深圳新聞網2025年2月11日訊（記者 朱琳 通訊員 李嫦）近日，郵儲銀行深圳分行通過其創(chuàng)新推出的純信用貸款產品“商貿e貸”，成功為一家專注于跨境文具與燈具貿易的小微外貿企業(yè)解決了資金周轉難題。該案例不僅展示了郵儲銀行深圳分行利用大數(shù)據分析和動態(tài)風控模型解決中小微企業(yè)融資難問題的能力，也為同類輕資產跨境企業(yè)提供了可復制的融資范式。
據悉，這家位于深圳市的小微外貿企業(yè)主營環(huán)保認證文具和智能照明燈具等產品，依托珠三角產業(yè)鏈供應鏈及香港出口樞紐，積極布局歐美、東南亞市場，并通過海外倉前置模式提升跨境交付效率。盡管企業(yè)年出口額穩(wěn)步增長，但由于缺乏固定資產，長期面臨“訂單增長快、資金周轉難”的雙重壓力，傳統(tǒng)信貸渠道難以滿足其急迫需求。
針對中小微外貿企業(yè)“輕資產、重數(shù)據”的經營特點，郵儲銀行創(chuàng)新推出純信用貸款產品“商貿e貸”，深圳分行率先落地該產品。該模式依托企業(yè)報關數(shù)據、納稅信用及上下游穩(wěn)定性等動態(tài)指標，構建“貿易真實性+經營持續(xù)性”風控模型，打破抵押物依賴。在此過程中，小微企業(yè)融資協(xié)調專班積極搭建銀企對接橋梁，協(xié)助分行精準鎖定企業(yè)需求。
以該企業(yè)為例，郵儲銀行深圳分行專項小組通過穿透式調研，核驗其報關數(shù)據、引入進出口交易額波動率等核心經營指標，結合大數(shù)據分析完成授信評估。企業(yè)通過線上申請，秒出額度，僅3個工作日即獲批57萬元貸款，資金將用于加急物流及海外倉備貨，可以實現(xiàn)隨借隨還。企業(yè)負責人表示：“純信用模式與跨境貿易短周期特性高度契合，專班的高效協(xié)調更讓我們感受到政策支持的溫度?！?/p>
此次業(yè)務突破凸顯郵儲銀行總分行聯(lián)動以數(shù)據賦能破解小微融資難題的可行性，為同類輕資產跨境企業(yè)提供了可復制的融資范式。